Накопления, кэшбэк и вложения: как построить финансовую систему с ежемесячной зарплатой
Знакомая история: пришла зарплата — и через пару дней половина уже ушла. Продукты, коммуналка, подписки, какие-то мелочи. В итоге на накопления ничего не остается, а про инвестиции вообще думать страшно.
Хорошая новость: дело не в размере зарплаты. Просто деньги нужно распределять правильно — и делать это сразу. В статье разбираем простую схему, которая работает.
Почему денег всегда не хватает
Если вся сумма лежит на одной карте, мозг воспринимает ее как «доступные деньги».
Даже если вы планируете потом отложить часть — обычно до этого не доходит. Потратили на вот это, потом на то, глядишь — а денег уже почти не осталось :(
Выход простой: разделить деньги сразу после получения. Когда у каждой части есть своя задача, тратить становится проще контролировать. И откладывать тоже.
Вот как это может работать на примере зарплаты, скажем, в 80 000 рублей. Стараемся сразу откладывать, допустим, 20% от суммы, то есть 16 000 рублей. Из них 15 000 рублей пойдет на накопления, 1000 рублей — на инвестиции.
Главное — сделать это в день зарплаты, а не ждать, пока «что-то останется». Обычно не остается :)
Накопления: вклад для роста сбережений
Сбережения — те самые 15 000 рублей — можно распределить между вкладом и накопительным счетом. У этих инструментов разные задачи, но в связке они работают эффективно.
Вклад — для долгосрочных целей
Это отдельный счет, на который можно положить деньги под проценты. Срок действия вклада фиксированный: забрать сбережения раньше можно, но смысла в этом мало — почти все заработанные проценты в таком случае сгорят.
Вот условия в Т-Банке:
- Доходность — 11,77% годовых у непополняемых вкладов сроком на 6 месяцев.
- 50 000 рублей — минимальная сумма, которую можно положить на вклад.
- До 1 400 000 рублей застрахованы государством.
Накопительный счет — для гибкости
Это как обычный счет, только с процентами. Можете положить и снять деньги когда угодно — проценты при этом сохранятся. Ставка ниже, чем по вкладу, зато полная свобода действий.
Удобно для накоплений, к которым нужен быстрый доступ: внезапный ремонт машины, подарки, небольшие покупки.
—> Оценить накопительные инструменты Т-Банка
Кэшбэк: дополнительная помощь с накоплениями
Что, если вы хотите откладывать больше, но при этом не готовы отнимать от зарплаты свыше 20%? Есть вариант!
Здесь может помочь карта Black с кэшбэком, который можно автоматически отправлять на накопительный счет.
Есть несколько способов возвращать деньги с покупок:
Повышенные категории. Они обновляются каждый месяц и приносят до 15% кэшбэка. Главное — не забыть выбрать 4 категории в начале каждого месяца. Всего за расчетный период можно получить до 3000 рублей.
Спецпредложения от партнеров. С акциями от популярных брендов и магазинов иногда удается вернуть до 30% от потраченного. Всего за расчетный период по таким спецпредложениям можно получить еще до 6000 рублей.
Кэшбэк дня. Предложения, действующие всего 24 часа. Среди них порой встречается кэшбэк до 100%.
Инвестиции: первые шаги с небольших сумм
Инвестиции — это не альтернатива накоплениям, а еще один вариант для их использования.
Именно поэтому при распределении зарплаты приоритет всегда остается за накоплениями, а на инвестирование можно отложить малую часть — скажем, упомянутую тысячу.
Может показаться, что 1000 рублей в месяц — это совсем немного, но инвестирование не всегда начинается с крупных вложений.
В Т-Банке есть ряд инструментов, которые снижают порог входа и позволяют сделать первые шаги.
Например, биржевые фонды. Это готовые портфели, состоящие из разных активов: акций, облигаций, валюты, драгоценных металлов.
Когда вы покупаете пай фонда, то есть его часть, то вкладываетесь сразу во все понемногу — и, таким образом, диверсифицируете свои вложения.
Вложиться в биржевой фонд можно даже с небольшой суммы. Впрочем, сперва предстоит завести брокерский счет.
***
Важно помнить: в случае с накоплениями и инвестициями дело не в количестве денег, которые вы зарабатываете. Куда важнее регулярность, четкая продуманная система и желание подыскать подходящие инструменты. И все они доступны в Т-Банке.
Листайте дальше, чтобы узнать больше о брокерском счете в Т-Банке
Black — черный. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг. Инвестиции несут риск. Доход не гарантирован. АО «ТБанк». Лицензия №045-14050-100000, лицензия №2673. Подробнее: tbank.ru. Реклама