Если вы копите деньги и не хотите, чтобы их съела инфляция, наверняка присматриваетесь к вкладам и накопительным счетам. У них разные условия открытия, срок действия и процент годовых, самому разобраться бывает непросто.
На примере Т-Банка объясним, в чем разница между вкладом и накопительным счетом и как выбрать то, что подойдет именно вам.
Чем отличается вклад от накопительного счета
Когда подойдет вклад
Вклад — это депозитный счет, на который деньги кладут на определенный срок под проценты. Главное условие — не забирать деньги раньше времени. Если все же захотите закрыть вклад досрочно, проценты могут сгореть.
Поэтому вклад лучше открывать, когда копите на что-то крупное и деньги не нужны прямо сейчас. Например, туда можно откладывать деньги на первый взнос по ипотеке или покупку машины.
В Т-Банке вклады открывают на срок от 2 до 24 месяцев. На этот период банк фиксирует ставку: вы точно будете знать, какую сумму получите в конце срока. Можно выбрать подходящий формат:
- пополняемый вклад — когда есть возможность вносить дополнительные средства в течение всего срока,
- или непополняемый — когда пополнение доступно только в первые 30 дней после открытия (что тоже удобно, если хотите внести основную сумму частями).
Когда пригодится накопительный счет
Накопительный счет похож на вклад, только доходность по нему меньше. Зато деньги можно снять в любой момент — накопленные проценты сохраняются. В Т-Банке их начисляют на ежедневный остаток, а выплачивают в конце месяца. Вот как это работает на примере:
1 марта Люба положила на накопительный счет 100 000 рублей под 16% годовых. 25 марта девушка сняла со счета 50 000 рублей на покупку ноутбука.
1 апреля Любе начислили накопленные проценты. Выходит, что до 25 марта проценты начислялись каждый день на 100 000 рублей, а с 25 марта — на 50 000 рублей.
Накопительный счет подойдет для небольших целей, например, на отпуск, новый телефон или подушку безопасности. Еще накопительный счет работает как надежный кошелек: если карта, привязанная к счету, случайно потеряется или ее украдут, деньги снять не получится.
Можно ли использовать оба инструмента — и зачем
Иногда разумно часть суммы держать во вкладе, а часть — на накопительном счете, все зависит от ваших целей.
У современного человека их обычно несколько: например, на первый взнос по ипотеке можно копить с помощью вклада — там выше ставка и деньги «заморожены» на срок, чтобы не было соблазна их потратить.
А для более гибких целей — отпуска, брекетов или нового телефона — удобнее завести отдельные накопительные счета. На них можно указывать цель и получать рекомендации, сколько откладывать, чтобы достичь ее к нужному сроку. Плюс, деньги всегда под рукой: если цель изменилась — легко перестроиться.
Еще удобно хранить почти все свободные деньги на накопительном счете, а на карте держать лишь минимальный остаток. Так вы будете каждый день копить проценты, а если вдруг понадобится потратить — достаточно быстро перевести нужную сумму в приложении или личном кабинете.
Как выбрать вклад или счет и не запутаться в условиях
Иногда за громкими ставками прячутся нюансы со звездочкой: процент выше только первый месяц, работает, если оформить карту, вклад и страховку сразу, или вообще — только для новых клиентов. В Т-Банке таких сюрпризов нет:
Вклад: работает одинаково для всех — как для новых, так и для текущих клиентов. Ставка зависит только от срока и от того, планируете ли вы пополнять вклад. Максимальная — до 19% годовых.
Мы фиксируем ставку сразу и показываем, сколько получится накопить — еще на этапе открытия. Все понятно с самого начала, и без дополнительных условий.ставка зависит от срока и от того, планируете вы его пополнять, или нет.
Накопительный счет: нет срока, но ставка иногда меняется. Сейчас стандартно начисляется 14% годовых, 15% годовых с подпиской Pro и 16% годовых с сервисом Premium или Private. Зато снимать деньги можно в любой момент без потери процентов.
А те, кто открывают счет в Т-Банке впервые, получат 18% на первый месяц — почти как на вкладе!
Чтобы открыть вклад или накопительный счет в Т-Банке, понадобится дебетовая карта Black. Если ее нет, представитель бесплатно доставит в удобное время.
Переходите на сайт Т-Банка, чтобы посмотреть условия по вкладу и накопительному счету, и выбрать подходящий инструмент
Подробнее на tbank.ru. АО «ТБанк», лицензия №2673. Реклама