Положить свободные деньги компании на вклад во время праздников — кажется, самое очевидное, правильное и безопасное решение. Тем более сейчас, когда ставки размещения улетают за 20 процентов.
Но у него есть один существенный недостаток: ликвидность приходится морозить на долгий срок, при этом ставка может зависеть от размера оставляемых на депозите средств.
Альтернатива банковскому вкладу для бизнеса — биржевой овернайт* от Т-Банка. Доходность может быть выше, чем по вкладу, а средства можно разместить на срок от одной ночи.
Как устроен биржевой овернайт
По сущности это похоже на банковский овернайт: вы размещаете деньги —> на следующий день получаете их с процентами.
Но в основе биржевого овернайта — сделки РЕПО с центральным контрагентом с клиринговым сертификатом участия (КСУ).
- Бизнес со свободными средствами дает их в долг другим компаниям. Все проходит в рамках биржевых торгов на Мосбирже.
- Взамен он получает залог — клиринговые сертификаты участия.
- Когда срок кончается (от 1 дня до 90), гарант сделки продает КСУ, и вложенные деньги возвращаются вам на брокерский счет с процентами.
Все происходит автоматически, самим продавать КСУ не нужно.
Как это выглядит в личном кабинете Т-Бизнеса
Сначала достаточно выбрать срок и валюту…
…А потом просто указать сумму, и заявка создана.
Минимальная сумма — 100 000 ₽ или эквивалент в юанях, максимального порога для суммы нет.
Насколько это безопасно
Да, биржевой овернайт предполагает использование денег на бирже. Но это не высокорисковый инструмент: ставка известна заранее, и она не изменится до конца срока размещения.
Если рыночная ситуация резко изменится, бизнес не рискует получить просадку по своим вложениям.
Гарантом исполнения сделки выступает центральный контрагент — Национальный Клиринговый Центр (НКЦ), который входит в группу Мосбиржи. Если заемщик не сможет в срок выполнить обязательства, всю сумму с процентами вернет НКЦ.
Средний чек однодневного овернайта в Т-Банке — 30-50 млн рублей, а суммарный доход компаний-клиентов платформы за последний год превысил 1 млрд. Это результаты исследования, проведенного Т-Инвестициями и Т-Бизнесом в период с февраля 2023 по февраль 2024 г. среди клиентов.
Какие могут быть ставки
Сейчас ставки по биржевому овернайту в рублях уже выросли до 21% годовых.
Ставка на биржевом овернайте может быть выше, чем на банковском, поскольку на биржевом отражена рыночная стоимость денег и ожидания рынка.
Например, в декабре 2023 года из‑за предпраздничного высокого спроса на валюту ставки по овернайту в юанях выросли до 17% годовых при ставке ЦБ в 16%.
Биржевой овернайт в юанях может быть особенно интересен предпринимателям, работающим с Китаем: не нужно будет сначала обменивать их на рубли и терять деньги при конвертации.
Еще одно отличие от банковского овернайта — на биржевой овернайт в рублях в Т-Банке деньги можно положить не только на 1 ночь. Еще есть варианты со сроком 7, 14, 30 и 90 дней.
Кроме того, крупным клиентам, размещающим на платформе от 10 млн рублей, предоставляются индивидуальные условия.
Насколько сложно подключить биржевой овернайт
Чтобы пользоваться биржевым овернайтом, компании нужно открыть брокерский счет через платформу «Инвестиции для бизнеса» от Т-Банка. Это можно сделать онлайн, по времени займет от 30 минут.
Торговый терминал устанавливать не нужно.
Без звонков менеджерам и сделок голосом. Сможете оставлять заявки сами в личном кабинете в любое время в несколько кликов.
Деньги зачисляем в день расчетов в 04:00 мск. Их можно сразу же вывести себе на РКО, без комиссий. Платы за пополнение и обслуживание брокерского счета тоже нет.