Накопить на первоначалку — целый квест. Мало того, что цены и так улетают в стратосферу, так еще постоянно то квартиры дорожают, то инфляция растет, то ставки повышаются, в общем — пахнет безнадегой.
Но не стоит отчаиваться: накопить на первый взнос можно и без голодовки и трех работ. Собрали 4 совета, как это можно сделать (некоторые из них могут показаться очевидными, но без них не обойтись).
Приблизиться к ипотеке нам поможет семья Тани и Леши. В месяц они получают ≈ 120 тысяч. Через пару лет ребята планируют завести ребенка, но для начала — переехать из своей студии в квартиру попросторнее. Пара уже присмотрела квартиру и решила откладывать на первоначалку, — вот что они для этого сделали.
Точно рассчитали необходимый бюджет
Леша и Таня ребята дисциплинированные — ведут учет расходов, откладывают 10% зарплаты на «подушку» и стараются заранее планировать бюджет. Поэтому, прежде чем просто копить на первоначалку, они решили все просчитать.
Паре приглянулась двушка в спальном районе. Рядом два садика, школа, парк, — в общем то, что надо. Стоит она сейчас 6 млн рублей. Первоначальный взнос по ней 15% — 900 000 ₽.
Таня прикинула, что за пару лет квартира подорожает на ≈15%, поэтому копить надо с «запасом» — 1 035 000 ₽, а затем рассчитала, насколько быстро им удастся накопить на такую первоначалку без потери качества жизни.
💡 Оптимально откладывать на первоначалку ≈ 30% от дохода. Если копить больше, то придется значительно экономить, а если меньше — есть риск переехать только к пенсии.
Изучили госпрограммы
Леша часто слышал про льготные ипотеки, например, для семей с детьми или айтишников. Но они подходят только тем, кто уже готов оплатить первоначалку, — а это паре не подходило.
Поэтому Леша стал искать льготы на первоначальный взнос в интернете, и вот что он там нашел:
Леша и Таня ни под одну категорию не подходят, поэтому они решили искать другой способ оформить ипотеку быстрее.
Задумались над вкладом
Инфляция — коварная штука. Кажется, что откладываешь много, а потом раз — и все накопления «подешевели» на 5-7%. Кажется, что это немного, но в пересчете на годы, а то и десятки лет набегает приличная сумма.
Таня с Лешей про инфляцию знали — поэтому решили спасти хотя бы часть сбережений и куда-нибудь их положить. Рассматривали несколько вариантов:
Ребята решили, что в их случае инвестиции — точно не вариант, а вот вклад и накопительный счет — самое то. Распределить сбережения решили так:
- 50% накоплений (по 21 562 ₽ в месяц) они перечисляют на вклад, — и получают на них бо́льший процент.
- 50% накоплений — на накопительный счет: процент хоть и меньше, но деньги всегда можно снять, если вдруг что-то случится, без потерь %.
Леша и Таня выбрали банк, открыли вклад и счет, внесли первые платежи, — а через несколько дней им внезапно позвонил их риэлтор. Как оказалось, застройщик их дома запустил программу льготной ипотеки.
💡 «Ипотека от застройщика» — вид ипотеки, по которой заемщик оформляет кредит в банке-партнере застройщика, и за это получает выгодные бонусы: например, более низкую ставку, отсрочку первой выплаты, машино-место в подарок и т.п.
В случае ребят ставка сильно снизилась, но оформить ее нужно было прямо сейчас. Таня с Лешей посовещались и решили, — надо брать.
А так как на накопления времени не было, на первоначальный взнос решили взять кредит под залог ↓
Решили взять кредит под залог
Ребята и раньше задумывались о том, чтобы взять кредит на первоначалку. Но везде получалось невыгодно: из-за того, что дают кредит максимум на 5 лет, ежемесячный платеж получался бешеным. Да и одобрить такую сумму был готов не каждый банк.
А вот с кредитами под залог в Т-Банке случился «мэтч». Всего их два: кредит под залог недвижимости и кредит под залог автомобиля:
Таня в начале была против того, чтобы квартира была в залоге. Но на сайте она прочитала, что имущество остается в их полной собственности, а из основных обременений — запрет на продажу.
Леша с Таней посовещались и решили — надо брать:
- Рассчитали на сайте свой платеж по кредиту;
- Оставили заявку и получили одобрение уже через 15 минут;
- На следующий день специалист банка привез им документы и карту.
Через несколько дней, после того, как квартиру зарегистрировали в Росреестре, ребята приступили к оформлению ипотеки. Кредит под залог оказался для них выгоднее, чем копить: получилось «поймать» квартиру по низкой цене + взять ипотеку по адекватной ставке.
Сейчас Таня с Лешей присматривают новые обои, выбирают ламинат и решают, какие шторы повесить в спальне, а если хотите также 👇
Листайте дальше, чтобы рассчитать кредит под залог и оформить ипотеку уже в этом году
Подробнее на tbank.ru. АО «ТБанк», лицензия №2673. Реклама.