Если вы копите деньги и не хотите, чтобы их съела инфляция, наверняка присматриваетесь к вкладам и накопительным счетам. У них разные условия открытия, срок действия и процент годовых, самому разобраться бывает непросто.
На примере Т-Банка объясним, в чем разница между вкладом и накопительным счетом и как выбрать то, что подойдет именно вам.
Чем отличается вклад от накопительного счета
Когда может подойти вклад
Вклад — это депозитный счет, на который деньги кладут на определенный срок под проценты. Главное условие — не забирать деньги раньше времени. Если все же захотите закрыть вклад досрочно, проценты сгорят.
Поэтому вклад лучше открывать, когда копите на что-то крупное и деньги не нужны прямо сейчас. Например, туда можно откладывать деньги на первый взнос по ипотеке или покупку машины.
В Т-Банке вклады открывают на срок от 1 до 24 месяцев. На этот период банк фиксирует ставку: вы точно будете знать, какую сумму получите в конце срока. Можно выбрать подходящий формат:
- пополняемый вклад — когда есть возможность вносить дополнительные средства в течение всего срока,
- или непополняемый — когда пополнение доступно только в первые 30 дней после открытия (что тоже удобно, если хотите внести основную сумму частями).
Когда может пригодиться накопительный счет
Накопительный счет похож на вклад, но доходность по нему меньше. Зато деньги можно снять в любой момент — накопленные проценты сохраняются. Т-Банк рассчитывает проценты на ежедневный остаток, а выплачивает их в конце месяца. Вот как это работает на примере:
1 марта Люба положила на накопительный счет 100 000 рублей. 25 марта девушка сняла со счета 50 000 рублей на покупку ноутбука.
1 апреля Любе начислили накопленные проценты. Выходит, что до 25 марта проценты начислялись каждый день на 100 000 рублей, а с 25 марта — на 50 000 рублей.
Накопительный счет подойдет для небольших целей, например, на отпуск, новый телефон или подушку безопасности. Еще накопительный счет работает как сейф: если карта, привязанная к счету, случайно потеряется или ее украдут, деньги снять не получится.
Можно ли использовать оба инструмента — и зачем
Иногда разумно часть суммы держать во вкладе, а часть — на накопительном счете, все зависит от ваших целей.
У современного человека их обычно несколько: например, на первый взнос по ипотеке можно копить с помощью вклада — там и ставка выше, и не будет соблазна снять деньги.
А для более гибких целей — отпуска или нового телефона — удобно завести отдельные накопительные счета. На них можно указывать цель и получать рекомендации, сколько откладывать, чтобы достичь ее к нужному сроку. Плюс, деньги всегда под рукой: если цель изменилась — легко перестроиться.
Еще удобно хранить почти все свободные деньги на накопительном счете, а на карте держать лишь минимальный остаток. Так вы будете каждый день копить проценты, а если вдруг понадобится потратить — достаточно быстро перевести нужную сумму в приложении или личном кабинете.
Как выбрать вклад или счет и не запутаться в условиях
Расскажем про условия в Т-Банке.
Вклад: Доходность зависит от ставки, срока и от того, планируете ли вы пополнять вклад. На непополняемых вкладах на 6 месяцев можно получить 11,77% годовых.
Накопительный счет: нет срока, но ставка иногда меняется. Снимать деньги можно в любой момент без потери процентов.
Чтобы открыть вклад или накопительный счет, понадобится дебетовка Т-Банка. Если ее нет, представитель бесплатно доставит в удобное время.
Переходите на сайт Т-Банка, чтобы посмотреть условия по вкладу и накопительному счету, и выбрать подходящий инструмент
Подробнее на tbank.ru. АО «ТБанк», лицензия №2673. Реклама