Если компании надо расплатиться с сотрудниками, купить большую партию материалов, вписаться в госконтракт, а денег не хватает — выбор очевиден, нужен кредит. Но когда заходишь на сайты банков, там появляются какие-то овердрафты, кредитные линии и другие продукты с непонятной механикой. Хочется прокричать «мне просто нужны деньги — куда нажимать?».
В кредитных продуктах важно разбираться, потому что одни могут оказаться выгодными и практически бесплатными, а другие — избыточными и грозящими завести в долги. На примере бизнесовых кредитов от Тинькофф рассказываем, чем они отличаются и на что обращать внимание при их выборе.
Смотрите и на кредит, и на кредитную линию, и на овердрафт
Коротко рассказываем, в чем их особенности и когда что лучше подойдет.
Овердрафт
Это возможность уйти в минус по счету. Одобряется быстрее кредита и не нужно подтверждать доходы.
Небольшая сумма и короткий срок. В Тинькофф, например, одобряют до 40% от среднемесячного оборота сроком на 45 дней.
Брать, если нужно покрыть кассовый разрыв. Например, сегодня нужно платить зарплату, а заказчик задерживает платеж. А еще можно подключить на всякий случай, комиссия будет списываться только при минусе на счете. Так и кредитную историю можно подправить, чтобы в будущем одобрили большой кредит.
Кредитная линия
Почти как кредит. Но вам один раз одобрят лимит, и вы сможете брать деньги, когда нужно. Возобновляемая линия похожа на кредитную карту, невозобновляемая — на копилку, из которой можно частями-траншами доставать деньги.
Брать, если инвестируете в развитие, работаете по 44-ФЗ или нужно часто пополнять оборотку. Для каждого случая подойдет своя кредитная линия. Вот три примера из Тинькофф:
- Оборотная. Возобновляемая, до 15 000 000 ₽ под залог недвижимости. Каждый транш из лимита нужно оплатить в течение 6 месяцев.
- Под госконтракт. Линия не возобновляется, под конкретную закупку можно получить до 10 000 000 ₽. Долг гасится с платежей, которые приходят от заказчика.
- На инвестцели. Невозобновляемая, под залог недвижимости, до 15 000 000 ₽ сроком до 5 лет.
Кредит
Для ИП в целом похож на потребительский: в Тинькофф его можно оформить онлайн, без залогов и поручительства. По условиям — до 5 млн и сроком до 5 лет. И при этом кредитные деньги можно тратить на любые цели.
Однако бизнесу чаще всего нужен оборотный кредит — чтобы быстро пустить их в дело и не упускать возможность заработать больше. Вот как подобрать его лучше всего.
Выбирайте банк для кредита не только по ставке
Суперважный момент: перед тем как выбирать банк, проверьте — а не получится ли оформить льготный кредит. Это долго, фонды зачастую требуют подтверждение целевого расхода и просто много, много бумаг. Но для некоторых сфер это может быть удобно и выгодно.
Если ваш бизнес не попадает под требования или получаются слишком кабальные условия, открывайте Excel и сверяйте условия от разных банков. Лучше не просто собрать процентные ставки, сумму и срок кредита, а разложить три сценария:
- обычный, считаем общую переплату;
- оптимистичный, если вы сможете закрыть кредит раньше срока. В этом случае необходимо узнать, а есть ли у банка вообще опция досрочного погашения и какие могут быть штрафы;
- грустный, когда будут просрочки. Считаем и ужасаемся, как вырастет переплата из-за штрафов.
Ставим формулы, сравниваем, оцениваем, принимаем решение. Когда кредит одобрят, вам откроют счет, поэтому для большей точности не помешает посчитать, во сколько обходится РКО: сколько стоят платежки, переводы физикам и юрлицам, снятие налички. А еще — насколько удобно будет иметь еще один расчетник в другом банке, если он будет только для кредита.
Не тратьте время и оформляйте кредит онлайн
В Тинькофф заявку на кредит можно подать на сайте. Если у вас нет счета в Тинькофф, для заявки понадобится паспорт и выписки по счетам в других банках, чтобы подтвердить обороты — их можно подгрузить автоматически. У ООО еще попросим поручительство. Принимаем заявки от ИП, ООО и КФХ старше 3 месяцев.
Предварительная сумма и решение без открытия РКО
Не нужно открывать лишний счет, просто чтобы узнать решение. Когда банк одобрит вашу заявку с подходящими условиями — тогда и откроете. До активации кредита еще сможете сами уменьшить срок и сумму в личном кабинете.
Решение за один день. Если вы клиент Тинькофф — за несколько минут.
До 10 000 000 ₽ на 3-6 месяцев. Для оборотного кредита. Условия по другим продуктам можно посмотреть на сайте Тинькофф.
Досрочное погашение без комиссий. В любом размере.
Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оформить заявку на оборотный кредит в Тинькофф
Реклама. АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673